Kako se prijavite v stečaj

<

Od 1. oktobra 2015 lahko stečajni status pridobijo ne le pravne osebe, ampak tudi posamezniki. Spremembe zakona so namenjene pomoči državljanom, da začnejo novo življenje: izstopijo iz dolga in se znebijo preganjanja zbirateljev. Poskušali bomo razumeti značilnosti stečajnega postopka posameznikov in ugotoviti, katere pasti lahko čakajo tisti, ki želijo "odpisati" dolgove.

Apartmaji, avtomobili, hladilniki, telefoni - ljudje so zajeti v posojilih. Več kot 15 milijonov Rusov ima dva ali več posojil. Po podatkih Združenega kreditnega urada je bilo v prvem četrtletju 2015 zabeleženo rekordno povečanje ravni zapadlega dolga - 17, 62%. To je zamuda pri gotovinskih posojilih, kreditnih karticah, avtomobilskih posojilih in hipotekah. Znesek zapadlih plačil na njem je skoraj 35 milijard rubljev.

Želja, da bi živeli bolje, se včasih spremeni v propad: prihodki ne zajemajo obveznosti iz posojil, nastanejo kazni, nabirajo se kazni - dolgovi rastejo kot snežne kepe. Čeprav se je kreditna vročica zaradi krize začela zmanjševati (ljudje prenehajo jemati nova posojila, poskušajo čim prej odplačati obstoječe dolgove), je število ljudi, ki so izgubili nadzor nad svojimi financami, že preveliko.

Zato je bila sprejeta odločitev, da se sledi poti Nemčije, Francije, Finske in drugih držav, kjer se stečaj posameznikov izvaja že več kot eno leto. Po dolgih razpravah v zakonu "O insolventnosti (stečaju)" se je pojavilo novo poglavje - "Poglavje X. Stečaj državljana".

Danes približno 580 tisoč Rusov sodi pod učinek stečajnega zakona, kar je približno 1, 5% skupnega števila posojilojemalcev z odprtimi računi. Tudi približno 6, 5 milijona ruskih posojilojemalcev, ki trenutno ne plačujejo posojil za več kot 90 dni, bodo lahko to pravico uporabili za ublažitev svojega finančnega položaja. Združeni kreditni urad

Zakonodajne spremembe, ki so začele veljati 1. oktobra 2015, vplivajo na veliko število ljudi. Odločili smo se, da ugotovimo, kako se lahko prijavimo v stečaj in kaj je polno.

Pogoji stečaja

Državljan se lahko razglasi za plačilno nesposobnega in je dolžan sprožiti stečajni postopek, če znesek njegovih dolgov na posojila, davke, stanovanjske in komunalne storitve ter druge obveznosti presega 500.000 rubljev, plačila pa zapadla več kot tri mesece.

Če so dolgovi manjši od pol milijona, ima državljan pravico do vložitve zahtevka za stečaj. Vendar pa je treba dokazati insolventnost - to je, ko, po tem, ko mesečna plačila na rokah, ostaja manj kot življenjski minimum.

Poleg dolžnika so posojilodajalci sposobni sprožiti stečajni postopek. Po mnenju strokovnjakov, bodo kreditne institucije zatekajo k njej, če sumijo, da oseba lahko, vendar ne želi plačati.

Lahko zahtevate celo priznanje osebe v stečaju v zvezi s pokojnim državljanom. To je pomembno, če so od sorodnika podedovani le dolgovi.

Stečajni postopek

Splošni algoritem je naslednji.

  1. Državljan se pritoži na arbitražno sodišče v kraju stalnega prebivališča z zahtevo, da se razglasi za insolventno. Vloga mora biti podprta z impresivnim paketom dokumentov: seznam upnikov, zneski dolgov in podatki o plačah, seznam obstoječih nepremičnin, stanje bančnih računov, razpoložljivost vrednostnih papirjev in luksuznega blaga ter drugi podatki, ki označujejo finančno stanje.
  2. Sodišče preveri veljavnost državljanske želje po stečaju. Zagotovo bodo izvedeli, ali je pritožnik pred kratkim opravil velike transakcije, ali je dal bratrancu nečaka na avtomobilih in hišicah matere in ali je nekdo ponovno napisal svoje račune. Poskusi prikrivanja premoženja in zavajanja sodišča v kateri koli fazi postopka vključujejo odgovornost, vključno s kaznivimi dejanji.
  3. Če je zadeva sprejeta v postopek, sodišče aretira premoženje dolžnika in za to imenuje finančnega upravitelja. Slednja ima enake zahteve kot upravitelj stečaja za pravne osebe. Spremljal bo finančno stanje prosilca, komuniciral z upniki, pripravljal načrt prestrukturiranja in, če je stečaj neizogiben, izvedel presojo in prodajo nepremičnine.

Tako lahko v primeru plačilne nesposobnosti posameznika obstajata dva izida: prestrukturiranje (kaj je treba plačati, vendar je treba spremeniti pogoje) ali stečaj (ni denarja in ni pričakovati). Razmislite o njih bolj podrobno.

Prestrukturiranje dolga

Ena od glavnih nalog finančnega upravitelja je analizirati dolgove državljana in uskladiti z upniki nov, resničen načrt odplačevanja dolga.

Namen prestrukturiranja je obnoviti solventnost. Prestrukturiranje lahko vključuje zmanjšanje mesečnih plačil, povečanje obdobja posojila, kreditne počitnice in druge ukrepe, ki bodo državljanom omogočili odplačilo dolgov.

Toda glavna stvar je, da po odobritvi načrta za prestrukturiranje s strani sodišča, prenehanje obračunavanja kazni (globe in kazni) za neizvajanje ali nepravilno izpolnjevanje finančnih obveznosti.

Za izvajanje načrta so dodeljena tri leta. Ves ta čas bodo pravice dolžnika omejene.

  • Ne morete narediti vaše nepremičnine v odobrenem kapitalu pravnih oseb, kot tudi pridobiti delnice v njih.
  • Nemogoče je opravljati brezplačne transakcije, kompenzirane in bolj ali manj velike pa je treba uskladiti s finančnim menedžerjem.

Kljub temu, po mnenju strokovnjakov, prestrukturiranje je koristno tako za dolžnike in upnike. Prvi bo lahko olajšal breme dolga, ohranitev premoženja, in drugi - da bi dobili vsaj del zapadlih.

Vendar se vsi ne morejo zanesti na prestrukturiranje. Torej, če ima državljan izjemno obsodbo za namerno kaznivo dejanje na gospodarskem področju, ali če je bil priveden do upravne odgovornosti za krajo, namerno uničenje ali škodo na premoženju ali je bil ugotovljen v fiktivnem stečaju, bo sodišče zavrnilo pregled dolgov.

Nemogoče je zahtevati prestrukturiranje, če se je oseba že zatekla k njej in od tega trenutka osem let ni minilo ali če je bil propadel pred manj kot petimi leti.

V primerih, ko prestrukturiranje ni mogoče, in če ni bilo uspešno, se lahko državljana razglasi za stečajnega.

Ste v stečaju!

Državljana se lahko razglasi v stečaju le s sodno odločbo.

Po ustrezni odločitvi se premoženje državljana v šestih mesecih proda na dražbi v korist upnikov, preostali dolg pa se razveljavi.

Tudi deleži v celotni stečajni lasti so predmet prodaje. Posojilodajalci imajo na primer pravico zahtevati, da se delež moža ali žene iz stanovanja, ki ga pridobijo zakonci, zakonito razporedi in proda.

Ni mogoče prodati na dražbi:

  • samo stanovanja, vključno s hipotekami (pod pogojem, da so mladoletni otroci);
  • realizirani so običajni gospodinjski predmeti (predmeti umetnosti, nakit in drugo luksuzno blago v vrednosti več kot sto tisoč rubljev);
  • osebni predmeti (oblačila, čevlji itd.);
  • nepremičnine, potrebne za poklicne dejavnosti (npr. stroj, na katerem delate);
  • drugo premoženje, ki ga po civilnem in družinskem pravu ni mogoče izterjati.

Pred dokončanjem postopka prodaje nepremičnine se lahko za državljana uporabljajo dodatne omejitve. Na primer, sodišče lahko prepove izstop iz države.

Pomembna točka. Ne mislite, da z bankrotiranjem, se oseba znebi absolutno vseh finančnih obveznosti. Dolgovi za preživnine, kazni za moralno škodo ali škodo, povzročeno življenju in zdravju, bodo še vedno morali plačati.

Posledice razglasitve stečaja

Stečajni status ima državljan pet let.

V tem času bo oseba omejena na določene pravice. Na primer, stečajnemu upravitelju je prepovedano imeti položaje v organih upravljanja družb in jih upravljati.

Toda glavna stvar - po odločitvi, da ponovno posojilo, bo državljan dolžan poročati, da je v stečaju. Vendar pa po mnenju strokovnjakov, ki je nekoč poskušal na tej etiketi, je komaj vredno zanašati na posojila. »Stečaj« je črna oznaka v kreditni zgodovini, ki lahko na njej postavi križ.

Poleg tega se lahko pri prijavi na delovno mesto pojavijo težave. Če kadrovska služba ugotovi, da je prosilec v stečaju, se bodo možnosti za zaposlitev močno zmanjšale. Ali je lahko oseba povezana z dolgom, da bi se moral obrniti na stečaj?

Prakse kazenskega pregona

Na prvi dan delovanja zakona o stečaju posameznikov so arbitražna sodišča po vsej državi sprejela več kot sto tožb zaradi insolventnosti državljanstva. Začetek znanih težav. Po podatkih centralne banke lahko približno 400–500 tisoč Rusov zateče k stečaju.

Kljub dejstvu, da se sodišča aktivno pripravljajo na začetek veljavnosti sprememb zakona o stečaju, so težave neizogibne in se bodo kmalu začele pojavljati. Prvič, arbitražna sodišča, za razliko od sodišč splošne pristojnosti, se nahajajo le v regionalnih središčih. To postavlja pod vprašaj dostopnost pravnega varstva za prebivalce oddaljenih območij Sibirije in Daljnega vzhoda.

Drugič, v skladu z odvetniki, bo težko za navadnega državljana, da celo izjavo za arbitražo, da ne omenjamo pripravo potrebnih sklop dokumentov v predpisani obliki.

Tretji in morda najpomembnejši je, da je dolžnik dolžan plačati storitve finančnega upravitelja.

Fiksni strošek storitev finančnega upravitelja je 10.000 rubljev. Plus 2% plačanega dolga na načrt prestrukturiranja, ali 2% od prodane nepremičnine.

Problem je, da bo zelo težko najti finančnega direktorja, pripravljenega za delo za 10 tisoč rubljev. Obstaja veliko ponudb na internetu od strokovnjakov, ki so pripravljeni pomagati državljanom, da odvrnejo kreditne ograde. Tukaj so samo njihove cene oznake presegajo fiksno stopnjo na trenutke.

Finančni prepad je najgloblji od vseh brezen, v to lahko celo celo življenje pade. Ilya Ilf, Evgeny Petrov

Zakon o stečaju posameznikov je v parlamentarnih krogih povzročil veliko polemik. Šele v zadnjem letu se je spremenila 11-krat, morda pa bo še več urejanj. Po uveljavitvi zakona se je razprava obrnila na strokovno raven - ekonomisti in odvetniki iščejo prednosti in slabosti postopka.

Ponujamo vam govor. Kaj menite o stečaju državljanov?

<

Priljubljene Objave