Finančno svetovanje mladim parom

Ustvarjalec bloga The Simple Dollar Trent Hamm (Trent Hamm) daje finančne nasvete mladim parom, ki so se pravkar poročili, in deli skrivnosti družinske sreče. Članek je koristen ne le za mladoporočenca, temveč tudi za vsak par, ki je zavezan finančnemu počutju in harmoniji v odnosih.

Pred nekaj tedni sem bil gost na prijateljevih porokah, ki jih poznam že 20 let. Nisem bila med najboljšimi in jih sploh nisem poznala, vendar sem imela priložnost, da z njimi malo govorim.

Ženin me je predstavil kot pisatelj, nato pa so sledila običajna vprašanja. O čem pišete? Kje objavljate? In tako naprej, no, razumete. Ko so najboljši ljudje spoznali, da pišem o osebnih financah, se je eden izmed njih nasmehnil in mi zastavil vprašanje za milijon dolarjev:

Hej, in ne boste imeli finančnega svetovanja za mladoporočenca?

Mislil sem nekaj sekund, potem pa sem dal samo prvo stvar, ki mi je prišla na misel. Moj odziv je sprožil precej pozitivno reakcijo, potem pa smo prešli na druge teme pogovora.

Vendar je to vprašanje v moji glavi. Kakšen nasvet o financah bi lahko dal mladoporočencem? Vem, da bo letos več parov, ki jih poznam, registriralo zakonsko zvezo. Zato sem se odločil napisati članek, ki bi bil koristen za vse. V njej sem povzel svoje več kot desetletne izkušnje v zakonu, sklepe, ki sem jih prišel po pogovorih z veliko bolj zrelimi pari in branju številnih knjig o financah. Tukaj je deset dragocenih finančnih nasvetov za novo poročene pare.

Svet številka 1. Ne skrivati ​​od zakonca vse, slišati, ne en dolar porabljen!

To je najpomembnejši nasvet, ki ga lahko dam mladoporočencem. Nikoli, nikoli ne skrijte niti enega dolarja, ki ste ga porabili za polovico. Točka.

Ne razumite me napačno. Menim, da bi imela oba zakonca denar za osebne stroške, ki bi jih lahko porabili svobodno, ne da bi zaprosili za dovoljenje drug od drugega. Vendar mora biti ta znesek razumno omejen in dobro znan tako možu kot ženi. Če ne upoštevate teh preprostih pravil, je zelo verjetno, da boste družino pripeljali do finančnih težav in na koncu do težav v razmerju.

Če ste vnesli skrivno kreditno kartico, naredite veliko napako. Če tiho dvignete denar iz bankomata in upate, da vaš zakonec ne bo opazil, vaša napaka ni nič manj ogromna.

Zakaj? Vaša druga polovica načrtuje proračun, ob predpostavki, da ve za vse družinske stroške in da denar ne bo nikamor prišel iz vašega bančnega računa. Vsi vaši skupni načrti, povezani z denarjem, naj bodo resni, kot je odlaganje denarja za nov dom ali upokojitev ali ponavljajoči se stroški, kot so plačevanje računov ali nakup izdelkov, se zanašajo na sredstva, ki naj bi bila v vašem računu. .

Če začnete tiho porabiti več in več denarja za plačilo računov, hobijev ali izletov v trgovino, ki jih skrijete pred polovico, uniči ne le vaše skupne načrte, ampak tudi zaupanje med vami.

Ni vredno. Če seveda ne želite uničiti vaše zakonske zveze.

Ponavljam: to ne pomeni, da morate poročati svojemu zakoncu za vsak cent, ki ga porabite. Govorim o dejstvu, da morate določiti nekaj razumnih omejitev za posamezne stroške. Lahko se strinjate, da si drug drugemu dajete 100 dolarjev na mesec (več ali manj, odvisno od vašega dohodka), ki jih lahko porabite sami, vključno s darili drug za drugega. Ta denar lahko porabite kadarkoli, ne da bi prosili koga za dovoljenje. Če presežete to omejitev, bo treba o njej razpravljati.

Nasvet # 2. Pogosto se pogovorite o svojih skupnih ciljih.

Če govorimo o skupnih ciljih, je zelo pomembno, da vaša stališča o tem, kaj so ti cilji in kako so vaši dohodki povezani z njihovim dosežkom, sovpadajo. Če ne delate, da bi dosegli iste cilje, potem dobesedno delate drug proti drugemu. V tem primeru bosta vaš čas in denar le medsebojno vplivala na doseganje želenega.

Recimo, na primer, da eden od vas želi prihraniti denar za upokojitev, medtem ko drugi želi prihraniti za potovanje v tujino. Če hkrati oba hkrati vlečete denar iz skupnega lonca, potem nobeden od vas ne bo dosegel cilja, ne glede na to, kako težko se potrudite.

Najboljši izhod je sedeti za pogajalsko mizo in ugotoviti, kateri vaši cilji se ujemajo, in nato pripraviti načrt za premik k tem ciljem.

Morda ne bo lahko. Obstaja možnost, da se ne boste mogli odločiti, kateri cilji so vam najpomembnejši. Tudi o tem je treba razpravljati.

Med tem pomembnim pogovorom o ciljih predlagam, da preprosto govorite o tem, kaj bi vsak od vas želel spremeniti v svojem življenju v naslednjih petih letih, potem pa še deset, potem pa še preostanek svojega življenja. Kaj bi radi videli svoje življenje v petih letih (če poskušate biti vsaj malo realistični)? In po deset ali dvajsetih letih? In v starosti, kaj boste storili?

Nato si zapomnite, kakšni so vaši pogledi. Na podlagi tega oblikovati skupne cilje. Naj bodo ti cilji bistveni za vas. Nato naredite načrt za njihovo doseganje.

Vendar ne pozabite, da to ni enkraten dogodek. Vaš splošni in osebni cilji in prioritete se bodo spremenili. Redno se vračajte k temu pogovoru in se prepričajte, da ste še vedno osredotočeni na doseganje skupnih ciljev. Ne bojte se odreči nekaterim ciljem, saj se sčasoma spremenite. In ne bojte se postaviti nove cilje.

Nasvet številka 3. Včasih vas bo polovica izločila iz sebe. Oprostite ji za to

Nekoč se bo to zgodilo. Imeli boste razlike. Po petih ali desetih letih skupnega življenja boste v vaši duši našli funkcije, ki vas bodo zelo motile.

Na te pomanjkljivosti je zelo enostavno zanko. Osredotočite svojo pozornost na nekaj majhnih pomanjkljivosti, in v vaših očeh se začne rasti, in na koncu postane samo neznosna za vas.

Mogoče vaš mož zapusti stvari na tleh pred vrati v kopalnici. Mogoče ima tvoja žena včasih rad ukaz. Morda mož duše ne skrbi za vašo hčerko, vendar je bolj strog s svojim sinom. Morda se vam zdi, da vaša žena preživlja dan in noč gledanje svojih priljubljenih neskončno ponavljajočih se televizijskih oddaj.

Ne osredotočite se na pomanjkljivosti vaše polovice. Namesto tega razmislite o tem, koliko čudovitih funkcij ima. Osredotočite se na to, kar vam je všeč v življenju, in poiščite moč, da mu oprostite svoje pomanjkljivosti.

Če mož razpršuje stvari, jih namesto tega vrzite v smeti. Če želi vaša žena naročiti vprašanje, ki je za vas nenapovedano, potem naj ga malo pove. Če eden od otroškega moža to potegne ven, pokažite nekaj trdnosti in, če je potrebno, bodite strožji pri tem otroku. Če žena želi pregledati serijo, se obrni in preberi knjigo.

Oprostite svojemu zakoncu te pomanjkljivosti. Poiščite način, da se ne osredotočite nanje. Namesto tega se osredotočite na pozitivne lastnosti zakonca. Videli boste, da bo veliko bolje.

Nasvet številka 4. Če se upokojite, ne boste vzbujali strahu, takoj začnite načrtovati

Ne glede na to, koliko si star. Na koncu, še vedno starost. To bo postalo težko za vas, da še naprej delate, in boste želeli preživeti nekaj časa svojega življenja, dokler vaše zdravje omogoča, uživajo vašo upokojitev.

Trik je, da mlajši ste zdaj, lažje bo zagotoviti mirno upokojitev. Že lahko začnete malo varčevati, potem pa ne boste imeli težav z upokojitvijo. Toda če počakate, dokler ne dosežete 40 ali 50, boste morali začeti varčevati z veliko večjimi zneski.

eskaylim / Online.si

Pomislite torej, kako bi želeli preživeti upokojitvena leta in se pogovoriti z drugo polovico. Potem začnite varčevati. To je neposredno povezano z naslednjimi nasveti.

Nasvet # 5. Oba bi morala prihraniti denar za samostojno upokojitev.

Ko vas resno zanima vprašanje upokojitvenih prihrankov, se lahko soočite z dejstvom, da delodajalec enega od vas ponuja bolj donosen pokojninski program. Ali pa morda v delu enega od vas (ali obeh) takšen program sploh ni na voljo.

Glede na to boste morda zelo skušali prenesti vprašanje pokojninskega varčevanja na enega od zakoncev, da bi izkoristili boljšo ponudbo.

Ne sodite v to past.

Resnica je, da boste morda na neki točki prenehali biti mož in žena. V tem primeru bo eden od vas ostal brez upokojitvenih prihrankov in bo zelo žal zaradi tega. Obstaja možnost, da boste delež tega denarja prejeli med postopkom razveze zakonske zveze, vendar ni smiselno, da se izpostavljate takšnim tveganjem.

Najboljši način za vsakega od vas je, da ustvarite svoj račun za pokojninske prihranke.

Vsak od vas mora uporabiti svoj individualni pokojninski načrt. Če vam na kraju dela ponudi podobne načrte, ki vključujejo možnost oblikovanja nasprotnih sredstev, jih uporabite. Če ne, odprite posamezni depozit za upokojitev in začnite varčevati za upokojitev.

Vsak od vas bi si moral prizadevati za 10% svojega osebnega dohodka, ne glede na njegovo velikost. Če to storite pred 35. letom starosti, ko se upokojite, ne boste imeli denarnih težav, ne glede na to, ali ste skupaj ali ne.

Nasvet # 6: Bili bodo časi, ko boste morali, iz enega ali drugega razloga, sami vzeti denar. Sprejmite to dejstvo (in načrtujte, kako boste ukrepali)

Leta 2008 sem se odločila, da se bom popolnoma posvetila delu na spletni strani The Simple Dollar. Moja žena in jaz sva razumela, da je bila ta odločitev povezana z določenimi tveganji: če mesto ni bilo priljubljeno, potem bi nekaj časa morala zagotoviti družino. Na srečo je bil primer uspešen, zato se to ni zgodilo.

Moja žena je izkoristila priložnost, da vzame dopust iz zdravstvenih razlogov in iz družinskih razlogov, in večino leta 2010 ni delala. Te počitnice niso bile plačane. Stroški zdravstvene oskrbe so padli na mene in nekaj časa smo živeli skromno.

Leta 2014 je moja žena vstopila v magistrat in delala ob vikendih, včasih pa ob večerih ob delavnikih. Usposabljanje ni bilo poceni. To je pomenilo, da sem moral prevzeti večje stroške, povezane z vzgojo otrok, in preživeti več časa z otroki. Toda kmalu preden bo moja žena odprla veliko možnosti za kariero.

Po letu ali dveh resno načrtujem nadaljevanje študija za pridobitev magisterija. Večina mojega prostega časa bo šla v šolo, ko ne bom delala na The Simple Dollar.

V vsakem od teh primerov je zaposlovanje enega od nas vplivalo na finančne (in ne samo na finančne) stroške drugega. To je normalno. Tako se zgodi, da mora vaša druga polovica prebroditi težka obdobja brezposelnosti. Včasih je treba nadaljevati učenje. Včasih se eden od zakoncev odloči, da bo nekaj časa sedel doma z otroki ali pa otrokom omogočil šolanje na domu. Ali pa nekaj drugega.

Prej ali slej se bo to zgodilo. Ne pustite, da vas to uravnovesi. Ko pride do sprememb v življenju vaše polovice, jo lahko podprete in vas bo podpiralo, ko se bo nekaj spremenilo v vašem življenju. Ker se spremembi ni mogoče izogniti.

Številka Sveta 7. Ustvarite družinski rezervni sklad. Nikoli ne boste obžalovali

Kaj točno pomeni rezervni sklad? To je preprosto sredstvo, ki ga razveljavite v primeru kakršnih koli nepredvidenih okoliščin. Za to je običajno odprt poseben varčevalni račun.

Rezervni sklad je lahko koristen, če eden od vas izgubi službo ali zruši avto. To bo zelo koristno v vseh težkih situacijah v družini, s skoraj vsemi presenečenji, ki so povezana z določenimi denarnimi stroški.

Zakaj za to ne bi smeli uporabljati kreditne kartice? Ker so v primeru nepredvidenih okoliščin kreditne kartice pogosto popolnoma neuporabne. Na primer, v primeru kraje identitete, če imate denar iz žepa, ko banka blokira vašo kartico ali zmanjša omejitev, in tako naprej. Vse to velja za nepredvidene okoliščine, v katerih vas kreditna kartica ne bo rešila. Toda denar bo prihranil.

Za to morate ustvariti družinski rezervni sklad. Odprite varčevalni račun za dve imeni hkrati (če je mogoče). Idealno bi bilo, da se ta račun odpre v banki, katere storitve ne uporabljate (za dostop do računa, ki je bil nekoliko težji kot običajno), in vzpostavite samodejni prenos denarja na ta račun. Izberite tak račun, da kartice ne boste mogli uporabljati kadar koli in dvigniti denar iz njega. To vam bo pomagalo, da se izognete skušnjavi, da bi porabili odloženi denar.

Sčasoma se bo znesek denarja na računu počasi povečal. Samo pozabi na ta račun. Uporabite ga samo, kadar je to nujno potrebno.

Če imate takšen rezervni sklad, nepričakovane težave za vas ne bodo katastrofalne. Lahko živite brez veliko šoka.

Nasvet # 8. Potrebujete ne tako veliko hišo, kot mislite.

Veliko mladih parov želi kupiti veliko hišo. Predstavljajo nekakšno oglaševano različico hiše iz ameriških sanj: veliko lepo kočo v mirnem predelu s popolnimi sosedami, slikovito dvorišče, kjer se otroci igrajo okoli ...

Težava je v tem, da so te sanje zelo drage. Večja je hiša, večji so računi. Dlje za plačilo hipotekarnega posojila. Več stroški komunalnih storitev, stroški zavarovanja, plačilo davka na nepremičnine, vzdrževanje hiše.

Druga težava je, da se velika hiša sčasoma spremeni v kup prostorov, v katerih shranjujete stvari. Večina ljudi redno uporablja le nekaj sob: spalnico, kuhinjo, kopalnico in morda še eno dnevno sobo s televizijo ali računalnikom. V preostalih prostorih se na koncu odpadki začnejo kopičiti ali pa se hranijo v primeru, da pridejo gostje.

V veliki hiši je več prostora za polnjenje z vsem. Da bi ga opremili, potrebujete veliko denarja.

Namesto, da iščete ogromno sanjsko hišo, se ustavite na majhni. Poiščite poceni hišo, preživite malo na prenovi, da bo videti tako, kot vam je všeč, in vaši računi ne bodo rasli do zastrašujočih velikosti. Veliko lažje boste našli sredstva za nekaj drugega, kar vam prinaša veselje.

Nasvet številka 9. Ne potrebujete novega dragega avtomobila

Zgoraj navedeni argumenti v prid nakupu majhne hiše veljajo tudi za avtomobile. Popolnoma nov pametni avto bo stalo poceni. Posojilo boste plačali dlje. Za zavarovanje boste morali plačati tudi red velikosti več. Skratka, vse to pomeni znatne stroške.

mangostock / Depositphotos.com

Pri nakupu avtomobila, da bi dobili najboljši rezultat po najnižji ceni, kupite rabljeno vozilo najnovejšega modela od zanesljivega prodajalca. Uporabite ga, dokler ne boste imeli težav. Nato nadomestite ta avto z drugim rabljenim avtomobilom zadnjega modela, kupljenim od zanesljivega prodajalca. Da bi našli takšnega prodajalca, uporabljam spletno stran Consumer Reports. Najprej upoštevam avtomobile Toyota in Honda.

Tako lahko plačate precej manj za avto, in lahko shranite denar shranjene na varčevalni račun, tako da, ko pride čas za zamenjavo avtomobila, naredite velik polog ali plačati celotne stroške avtomobila takoj. Vnesite ta cikel in nikoli več ne boste morali kupiti avtomobila na kredit.

Poleg tega tudi stroški vzdrževanja in zavarovanja rabljenega avtomobila niso tako visoki.

Nasvet # 10. Preživite čim več časa skupaj. In to storite produktivno.

Moj končni nasvet je popolnoma povezan z vzdrževanjem zakonske zveze. Dejstvo je, da se v Ameriki približno polovica zakonskih zvez zaključi z razvezo. Neprijetni statistični podatki, ampak kaj storiti.

Obstaja druga stran za razvezo. To je zelo drag proces. Plačilo odvetnikov, sodne takse, dramatična sprememba načina življenja in porazdelitev stroškov ... Vse to je povezano z velikimi, zelo visokimi stroški.

Najboljše, kar lahko mladi par naredijo za ohranitev dobrega finančnega položaja, je okrepiti družinske odnose. Če je vaša zakonska zveza močna, potem vam ni treba razvezati zakonske zveze, in to je najboljši način, da prihranite denar.

Kako delati na razmerju v paru? Najbolje je, da preživite več časa skupaj. Zaželeno je, da to ni bila pasivna zabava, kot je gledanje televizije skupaj. Naredite nekaj aktivnega. Pogovorite se pogosto.

Vsak dan z mojo ženo Sarah bomo zagotovo našli čas za pogovor. Da, obstajajo taki dnevi, ko nimamo možnosti govoriti, dokler otroci ne gredo v posteljo. Potem pa bomo zagotovo drug drugemu povedali, kako je dan minil. Razpravljamo o naših ciljih, stanju stvari v svetu. Govorimo o tem, kar nas oboje zanima.

Poleg tega pogosto delamo nekaj skupaj: igramo namizne igre, hodimo, včasih delamo vaje. Načrtujemo izboljšanje našega doma.

Skupaj želimo očistiti hišo. Ko delamo skupaj, potrebujemo le 20 minut, da očistimo kuhinjo in dnevno sobo. Ves ta čas komuniciramo med seboj. Это удивительным образом сближает нас, ведь мы не только ведём замечательную беседу, но и вместе трудимся над тем, чтобы наш дом стал ещё красивее и уютнее.

Занимайтесь чем-нибудь вместе. При необходимости выделяйте на это время. Это может быть особенно полезно, если у вас есть дети. Совместное времяпрепровождение только укрепит ваш брак.

И напоследок…

Ваша жизнь кардинально меняется в лучшую сторону, когда в ней появляется кто-то, на кого можно положиться, кто искренне вас любит и помогает вам принимать важные жизненные решения.

Но это не значит, что вы можете просто расслабиться и получать удовольствие. Не всегда всё будет идти гладко. И решение финансовых вопросов имеет огромное значение для вашего брака.

Если вы отнесётесь серьёзно к этим советам и воспользуетесь ими, вы обнаружите, что вам стало гораздо легче справляться с финансовыми (а иногда и не только финансовыми) трудностями.

Vso srečo!

<

Priljubljene Objave