Kako popraviti kreditno zgodovino

<

Pc-členi strokovnjaki vam bodo pomagali obnoviti ugled solventnega posojilojemalca.

Starost, plača in zakonski stan vplivajo na kreditne pogoje in kreditno zgodovino - da se odločijo, ali bodo dali denar.

Dobra kreditna zgodovina ni pomembna le v odnosih z bankami. Te podatke uporabljajo organi pregona, zavarovalnice, delodajalci. Slaba kreditna zgodovina je znak finančne nezrelosti. Takšna oseba ne bo zaupala v delo z denarjem, zavarovatelji pa verjetno ne bodo ponudili nižje stopnje.

Kako se oblikuje kreditna zgodovina

Prej je vsaka banka imela svoj register posojil in posojilojemalcev. Zdaj vsi podatki zbirajo kreditne zgodovinske urade (CII) na podlagi bančnih poročil. Danes je v Rusiji 13 takih uradov, državni register uradov za kreditno zgodovino. Pomagajo bankam zmanjšati tveganja in hitro obdelati zahtevke za posojila.

Na kreditno zgodovino vplivajo ne le dolgovi do bank, temveč tudi neplačane globe, preživnine, davki, računi za komunalne storitve. Pod pogojem, da je njihova izterjava prišla na sodišče. Informacije o takih dolgovih v LIC posredujejo ponudniki storitev zveznih sodnih izvršiteljev, javne službe. Tudi v kreditni zgodovini so informacije o stečaju posameznikov.

Podatki v CII so shranjeni 10 let. Torej lahko ponastavite kreditno zgodovino, čakajoč ta čas.

Če ni možnosti čakati ali ni kreditne zgodovine (to je slabo, ker banke sodelujejo predvsem s posojilojemalci, ki so se že priporočili), lahko izboljšate svoj finančni ugled.

Kako popraviti kreditno zgodovino v primeru napake banke

V dolžniki lahko zaradi tehnične napake ali razvpiti človeški dejavnik.

Na primer, plačali ste, kot je bilo pričakovano, prvo številko, vendar se je terminal pokvaril ali je blagajna pritisnila napačen gumb. Kot rezultat, denar za kreditni račun prišel le tretji. Dva dni zamude.

Najprej pojasnite svojo kreditno zgodovino. Morda banka ni obvestila LIC o zamudi.

Kako preveriti kreditno zgodovino →

Če imate čas, da se vpišete v dolžnike, se najprej obrnite na posojilodajalca. Banka, ki je povzročila napako, mora posodobiti podatke, prenesene v LIC.

Če se kreditna organizacija na vašo prošnjo ne odzove, vloži prošnjo za odpravo napake neposredno pri uradu, kjer so shranjeni napačni podatki. Pravica do tega je zapisana v zakonu 8. člen Pravice subjekta kreditne zgodovine »O kreditni zgodovini« in se lahko uporablja za celotno obdobje hrambe kreditne zgodovine, torej vseh 10 let. Vlogo lahko pošljete po pošti ali osebno v pisarni urada.

Prenesite vzorec aplikacije →

Urad se bo obrnil na upnika in mu poslal zahtevek. Pomembno je, da obstaja bančni nadzor ali tehnični problem. Če je bil dolg nastal zaradi malomarnosti posojilojemalca, boste morali uporabiti druge načine za popravljanje kreditne zgodovine.

Odločitev o vlogi za spremembo kreditne zgodovine se sprejme v enem mesecu.

Kako popraviti kreditno zgodovino v primeru tehnične zamude

Veliko posojilojemalcev trpi zaradi pomanjkanja finančne discipline. Ne sledijo razporedu plačil, odložijo vse za zadnji dan, pozabijo pustiti denar za posojilo in tako naprej. Kot rezultat - kazni in minus za kreditno karmo. V tem primeru ima odločilno vlogo pomen zamude.

Zamuda od 1 do 2 dni v poročilih se običajno ne odraža in se imenuje tehnična zamuda. Navsezadnje se lahko oseba zboli, gre na počitnice ali pa samo pozabi.

V primeru tehnične zamude v nobenem primeru ne smemo prezreti klice iz banke. Način komuniciranja z njim po zamudi vpliva na njegovo zvestobo. Če so razlogi za zamudo objektivni, lahko banka poročilo odloži v KII. In obratno. Če se stranka izogne ​​komunikaciji ali se agresivno vzpostavi, se informacije takoj pošljejo kreditnemu uradu.

Praviloma po 5–7 dneh zamude banka poskuša stopiti v stik s stranko. Prvič, oddelek deluje na dolgove same kreditne organizacije. Hkrati je pomembno, ali stranka odide na stik, odgovori na klice, se pogovori z operaterjem, kar pojasnjuje zamudo. Ignoriranje takih klicev je slaba taktika. Če se stranka izogne ​​pogovoru, je za kreditno institucijo to razlog, da se obrnejo na zbiratelje. Toda pri prenosu dolga se običajno ne upošteva čas neplačila, temveč znesek. Če dolg presega 50-70 tisoč rubljev, zbiralci so sprejeti za podjetja.

David Melkonyan, generalni direktor Moskovskega pravnega centra "Vector"

Kdo so zbiralci in kako se jim izogniti →

Poskusite čim prej izplačati zamudo in še naprej dosledno upoštevajte razpored posojil. Ne poskušajte odplačati posojila vnaprej: banke so zveste strankam, ki so z njimi v celotnem obdobju posojila.

Ampak glavna stvar - ne dovolite niti tehničnih prestopkov! Plačajte 2-3 dni pred priporočenim datumom plačila.

Kako popraviti kreditno zgodovino, če je zamuda pomembna

Nekatere banke menijo, da je groba kršitev pogodbe z zamudo več kot mesec dni, druge pa se negativno nanašajo le na zamude 90 dni.

Z nediscipliniranimi posojilojemalci so bolj pripravljeni sodelovati v majhnih bankah. Vedno potrebujejo stranke in so pripravljeni posojati državljanom po posameznih pogojih.

Kaj morate vedeti, da dobite posojilo pri kateri koli banki →

V primeru dolgih ali ponavljajočih se prestopkov poskusite obnoviti svojo kreditno zgodovino z novim enostavnim posojilom.

Slabša je vaša kreditna zgodovina, bolj majhna posojila morate vrniti, da jih popravite. Toda zapomnite si zlato pravilo.

Vzemite toliko, kolikor lahko dajete. Upoštevanje preplačil na obresti.

Ne pošiljajte več aplikacij hkrati. Za kreditne institucije je to zvonec, ki ga denar nujno potrebuje, in dodaten razlog za zavrnitev.

Boljše preverite kreditno točkovanje s točkovanjem. Kreditno ocenjevanje je sistem ocenjevanja posojilojemalcev, ki temelji na statistiki. Če dobite zavrnitev hitreje kot izpolnite vprašalnik, je to verjetno točkovanje.

Večina bank uporablja algoritem, ki ga je razvil FICO, ko se za vsak odgovor (spol, starost, izobrazba, razpoložljivost drugih posojil itd.) Dodelijo točke. Če je manj kot 600, pride do napake samodejno.

Obstajajo spletne storitve za izračun osebne kreditne točkovanja. Praviloma je ta storitev plačana.

Če zamuda prišlo zelo dolgo nazaj, znesek posojila lahko močno povečala zaradi kazni in kazni. Ob takšni strukturi dolga se je primerno obrniti na odvetnika, ki je specializiran za kreditne zadeve. Analiziral bo situacijo in delno ali popolnoma odpravil kazen, ki jo je naložila banka. Anastasia Loktionova, namestnica generalnega direktorja skupine Rusmikrofinans

Drugo finančno orodje za izboljšanje kreditne zgodovine je kreditna kartica. Banke so pripravljene izdajati kreditne kartice in bolj nežno pristopiti k oceni solventnosti svojih prihodnjih imetnikov.

Morate narediti majhne nakupe in vrniti, kar ste porabili v obdobju brez obresti. Vendar pa je treba zelo pozorno prebrati pogodbo in izračunati tveganja. Nezaslišano obravnavanje dolgov na kreditnih karticah lahko pripelje do prave dolga.

Kako uporabljati kreditno kartico in se ne zadolžiti →

Obdobje brez obresti se običajno ne uporablja za dvige in prenose gotovine, v primeru izpada prehodnega obdobja pa se zaračunajo obresti na skupni znesek, porabljen za celoten čas od nakupa. Obrestna mera za kartice je praviloma 2-3 krat višja kot pri običajnih posojilih.

Kako popraviti kreditno zgodovino, če je zamuda zelo velika

Veliko ljudi ne skrbi za svojo kreditno zgodovino.

Predstavljajte si situacijo: fant je dobil sodni poziv za vojsko, vzel mikrozayem, hodil dober čas s svojimi prijatelji zadnji in levo, da služijo. Prišlo je do zbirateljev ali sodišča. Starši izvedeli za incident, so scolded njihovega sina, vrniti posojilo, vendar fant ostal na črnem seznamu kreditnih organizacij. Nekaj ​​let kasneje se je ustalil, se poročil in želel zaprositi za hipoteko. Toda zaradi mladostnih smeškov v vseh večjih bankah bo verjetno prejel zavrnitev.

Finančna pismenost se ne poučuje v šoli.

Če ste častno obremenjeni kot posojilojemalec, lahko poskušate postati vzorni bančni odjemalec, vzeti posojilo proti premoženju ali se obrniti na kreditnega posrednika.

Če vas zanima posojanje v določeni banki in še ne sodelujete, postanite njen debetni odjemalec. Prenos plače na kartico te banke, in bolje - odprite depozit.

Prispevek ali investicijski račun: kjer je bolj donosno vlagati denar →

Mnoge banke poleg ocenjevalnih aplikacij izvajajo tudi »točkovanje obnašanja«. To je ocena verjetnih finančnih dejanj stranke, ki omogočajo napovedovanje spremembe njegove solventnosti. Banka bo opazovala gibanje sredstev na vaših računih in po možnosti v nekaj mesecih vam bo sam ponudil kreditno linijo.

Prav tako lahko poskusite vzeti hipotekarno posojilo. To je posojilo, s katerim podpirate obljubo o vračilu denarja z lastnino. Na primer, zemljišče, stanovanje ali avto. Glavna stvar je, da je treba depozit tekočine: stanovanje s popravilom, avto ne starejši od pet let, in tako naprej. Velikost takega posojila je običajno približno 80% vrednosti zavarovanja.

Zdaj je zelo priljubljen poziv na kreditne posrednike. Posrednik je specialist, ki izbere kreditno organizacijo za stranko na podlagi njegove kreditne zgodovine. Seveda, za plačilo.

Kreditni posredniki običajno sodelujejo s problematičnimi strankami, ki ne morejo priti skozi mlinske kamne varnostnih služb banke. Ne samo, da pošljejo na pravo mesto (to je lahko banka in mikrofinančna organizacija), temveč tudi svetujejo o oblikovanju paketa dokumentov, pogojih in zneskih posojil. V nekaterih primerih posredniške pisarne same delujejo kot posojilodajalci.

Storitve kreditnega posrednika so bolj primerne za pravne osebe, saj so v poslovnih napakah lahko zelo drage. Posamezniki z zadostno stopnjo finančne pismenosti lahko z lahkoto delajo sami. Vi šele potreba preživeti čas in razumeti intricacies različnih posojilnih izdelkov.

Andrei Petkov, generalni direktor službe za pošteno besedo

Ni tako težko, kot se zdi. Na internetu je veliko informacij in specializiranih storitev. Na primer, na banki.ru je »Master of selection of loans«.

Če se odločite privabiti kreditnega posrednika, izberite zelo previdno. Na tem področju veliko prevara.

Ne zaupajte podjetjem, ki dajejo 100% jamstva in pravijo, da neposredno vplivajo na odločitve bank, ali, nasprotno, zastrašujejo, da nobena od njih ne bo sodelovala z vami. Trčite, kot da ste ogenj, od tistih, ki prosijo, da vam vrnejo del odobrenega posojila.

Kako popraviti kreditno zgodovino v primeru plačilne nesposobnosti

Po podatkih so ruski dolgovi do bank presegli 12 bilijonov rubljev centralne banke, leta 2017 pa so Rusi od bank prevzeli 12 bilijonov rubljev. Hkrati je bila zabeležena rast posojil z zapadlimi plačili. Ko oseba izgubi službo, zboli ali pride v težave, postane kreditno breme neznosno.

Soberly ocenite svojo moč: ne jemljite posojil več, kot ste sposobni servisirati. Strokovnjaki menijo, da je dovoljeno porabiti za servisiranje posojil do 20% dohodka.

Če ste banki vzeli več kot polovico zaslužka, je stanje blizu zastoja. V tem primeru je smiselno od banke zahtevati prestrukturiranje.

Prestrukturiranje je postopek za ponovno vzpostavitev plačilne sposobnosti stranke. Lahko se izrazi v povečanju roka posojila, spremembi obrestne mere, spremembi valute ali zamudi pri plačilih. Vlaganje v banko za prestrukturiranje je prva stvar, ki nastopi, ko se pojavijo finančne težave.

Kako zmanjšati ali odpisati dolgove na posojila: 5 delovnih načinov →

Tudi če banka zavrne, boste imeli dokumentarne dokaze, da ste poskušali rešiti problem, to je, da ste žrtev okoliščin in ne zlonamerni defaulter. To lahko igra v vaše roke, če posojilodajalec gre na sodišče.

Ko pobirate dolg na sodišču, lahko od sodišča zahtevate, da odloži ali obročno odplačuje. Če boste imeli priložnost odplačati dolg po delih glede na priročen urnik ali čas zmage, bo lažje obvladovati kreditne obveznosti.

Anastasia Loktionova, namestnica generalnega direktorja skupine Rusmikrofinans

Kako popraviti kreditno zgodovino v primeru goljufije

Živite, ne dotikajte se nikogar in nenadoma prejmete pismo: »Da bi se izognili kazni, odplačajte dolg po posojilni pogodbi št. ...« Kakšno posojilo? Kje so dolgovi?

Nihče ni zavarovan pred bančno goljufijo. Na primer, napadalci lahko zaprosijo za posojilo s kopijo potnega lista. Redko, skoraj vedno v dogovoru z zaposlenimi v kreditni instituciji, vendar se to zgodi.

Ali lahko dobim posojilo na kopijo potnega lista →

Zahtevajte kreditno zgodovino. Zaželeno je takoj v več uradih. Če ugotovite, katere kreditne organizacije si izposojajo posojila, se obrnite na to organizacijo. Boste morali napisati pritožbo ali pojasnilo in opraviti pregled. Takoj ko varnostna služba zagotovi, da niste vpleteni v goljufijo, bo banka posodabljala informacije v KII.

Če banka ne želi razumeti in vas plačuje za dolgove drugih, se obrnite na organe pregona.

Zaključek

Kreditna zgodovina je pomemben kazalnik finančne trdnosti osebe. Zato se spomnite treh pomembnih pravil.

  1. Redno preverjajte svojo kreditno zgodovino.
  2. Če imate v svoji kreditni zgodovini napake, tudi zaradi goljufije, se obrnite na kreditno institucijo ali kreditni urad z zahtevo za popravo podatkov.
  3. Vedno upoštevajte strogo finančno disciplino. Če ste uničili vaše kreditne zgodovine, poskusite popraviti z majhno izvedljivo posojilo. V skrajnih primerih se lahko obrnete na posrednika ali vzamete posojilo, zavarovano z lastnino.

<

Priljubljene Objave