Kako zmanjšati ali odpisati dolgove na posojila: 5 načinov dela

<

Vzel si posojilo. Ampak zdaj ne moreš plačati. Imate več outov.

Začnimo z dejstvom, da čarobna palica ne obstaja. Vzemite posojilo, potem ne plačajte, in z veseljem pozabite, da vse ne bo delovalo. Vprašanje je, ali ste pripravljeni dati: čas, živce, kreditno zgodovino, premoženje ali še več denarja in celo delo.

Poglejmo, kakšne so možnosti, razen dolga.

1. Prestrukturiranje dolga

Prestrukturiranje je sprememba pogojev za odplačilo posojila. Najpogosteje, posojilojemalci so pozvani, da zmanjša obvezno plačilo, ki ga je treba dati na banko vsak mesec. Potem se izkaže, da je obremenitev osebnega proračuna lažja, kar pomeni, da je možno posojilo še bolj poplačati, brez odlašanja.

Ampak banka ne naredi takšnih koncesij za nič, postavlja nasprotne pogoje. Podaljša na primer plačilno obdobje. To pomeni, da vsak mesec morate plačati manj, vendar bodo ti meseci veliko več. In ker se obresti izračunavajo za ves čas uporabe posojila, se skupni znesek, ki ga mora banka plačati, poveča.

Kdaj bo delovalo

Ko ste dober plačnik, vendar imate začasne težave. Kmalu jih boste premagali in dokazali boste: prinesite banki potrdila, pokažite dobro kreditno zgodovino.

Kaj morate storiti

  1. Obrnite se na banko, preden izpustite obvezno plačilo. Tako boste pokazali, da veste, kako oceniti finančno stanje in se ne skušajte skriti pred banko.
  2. Zberite potrebne dokumente in jih predajte banki. O tem, kaj se v vsakem primeru rešuje na različne načine, je treba razpravljati z vodjo.

Zakaj je slabo

Glavna pomanjkljivost tega pristopa je, da se dolg sam ne zmanjša. Namesto tega raste. Ampak imate priložnost, da ga plača, in ne spadajo v dolžniško past.

Poleg tega banka morda ne boste spoznali. Potem morate iskati druge možnosti za plačilo posojila.

2. Refinanciranje dolga

Beseda »refinanciranje« je podobna »prestrukturiranju«, vendar je njihov pomen popolnoma drugačen. Prestrukturiranje je, ko se z banko strinjate, da posojilo odplačujete na nov način.

Refinanciranje je, ko vzamete novo posojilo za odplačilo starega (ali več starih). Predpostavlja se, da bo novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji.

Kdaj bo delovalo

Ko imate veliko majhnih posojil v različnih organizacijah in ste že utrujeni od preverjanja, kaj dolgujete in komu. Lažje je vzeti eno posojilo in obravnavati le njegovo odplačilo. Hkrati imate dobro kreditno zgodovino.

Kaj morate storiti

Prevzemite pobudo. Razmislite o vseh predlogih za refinanciranje posojil, ki so na trgu, in izračunajte, ali vam bo ta postopek pomagal: ali boste dejansko plačali manj ali pa bodo stopnje za programe refinanciranja tako visoke, da se z njimi bolje ne ukvarjati.

Zakaj je slabo

  1. Vse banke ne refinancirajo svojih posojil. Potrebno je iskati ponudbe v drugih bankah in to je precej težko.
  2. Poiščite res dobro ponudbo - veliko in težko iskanje.
  3. Banke pogosto menijo, da refinanciranje ni olajšanje, ampak povečanje finančnega bremena. Refinanciranje ne spada v kreditno zgodovino kot samo refinanciranje, ampak kot drugo posojilo. Torej, če vam je nenadoma postalo lažje plačati dolgove in se odločite, da boste spet sposodili denar, boste morda zavrnjeni, ker imate »preveč kreditov«.
  4. Banke so pogosto zavrnjene. Anastasia Loktionova, namestnica generalnega direktorja skupine Rusmikrofinans, pojasnjuje: »Običajno se uporablja nenapisano pravilo: za financiranje dolžniške obveznosti se ne sme dodeliti več kot 50% celotnega dohodka posojilojemalca. V tem primeru pomembno vlogo ne igra le refinanciranje, ki ga stranka želi prejeti, temveč tudi druge obveznosti, ki jih je uspel urediti. Če vsota vseh plačil za vsa posojila (hipoteke, potrošniška posojila, posojila za avtomobile) znaša več kot polovico prihodkov posojilojemalca, je to lahko najbolj prepričljiv razlog, da banka zavrne. “

3. Preklic dolga z zastaranjem

Obstaja ena vrzel v zakonu, ki vam omogoča, da vzamete denar, vendar ga ne dajte nazaj in odpisati dolgov za posojila. To je možno, če organizacija, ki jo dolgujete, tožite prepozno in je lahko dolg odpisan glede na zastaranje.

Skupni zastaralni rok za izterjavo dolgov je tri leta. Če ste si izposodili denar in ste bili toženi po 5–6 letih, lahko varno vložite zahtevek za zavrnitev zahtevka za izterjavo terjatev, saj je zamudil zastaralni rok.

Vadim Kudryavtsev, odvetnik

Kdaj bo delovalo

Če banka ali mikrofinančna organizacija ni pravočasno tožena. Na primer, prenesli ste dolg na zbiratelje in uspešno ste jih skrili.

Kaj morate storiti

Za zelo dolgo časa, in sicer tri leta, za plačilo nič (in ne za komunikacijo z banko sploh) in počakajte, da vas toži.

Predstavniki finančne institucije začnejo delati s problematičnimi posojilojemalci 30 dni po zamudi. Če 90 dni po tem dolžnik ni plačal, potem najpogosteje finančna institucija toži. Iztek zastaralnega roka je od datuma zadnjega ukrepa za posojilo Če posojilojemalec začne pogajanja s finančno institucijo, podpiše dokumente, naredi denar, se zastaranje ponovno podaljša.

Anastasia Loktionova

Zakaj je slabo

  1. Potrebno je, da se "zvezde združijo": banka se zaveda zastaranja in se običajno vloži pri sodišču vnaprej.
  2. Za zbiranje dolga, najverjetneje, se bo povezal zbiralci. Zgodbe o delu takšnih služb so razvpite.
  3. Malo verjetno je, da po zgodbi sodišča in odpisu dolgov lahko računate na novo posojilo, če ga nenadoma potrebujete: zgodba bo brezupno poškodovana.

4. Stečaj

Stečaj je poseben pravni postopek. Vi uradno - to je, prek sodišča - izjavite, da nimate denarja in ne bo, ne boste plačali posojilo. Ko bo sodišče razglasilo stečaj, bo vaša nepremičnina prodana za delno kritje dolga. Tudi če na ta način ne morete odplačati dolga, vam ni več pritožb - ste v stečaju.

Kdaj bo delovalo

Ko je vse zelo slabo. Res slabo. Dolg mora biti več kot 500 tisoč rubljev, zapadlih plačil - več kot 90 dni.

Kaj morate storiti

  1. Zberite potrebne dokumente.
  2. Predloži arbitražnemu sodišču izjavo o stečaju.
  3. Dokončajte celoten postopek.

Niz dokumentov za vložitev stečaja s strani posojilojemalca je ogromen. Ustanovljen je z zakonom "o insolventnosti (stečaju)", del 3 člena 213.4. Zakonodajalec si očitno ni zadal naloge, da bi postopek za državljane naredil čim bolj preprost. Poleg tega je seznam dokumentov v vsakem primeru individualen. Seznam vzorcev vključuje več kot 20 položajev, tako da res ni lahko.

Oleg Iskakov, odvetnik

Zakaj je slabo

  1. Sam postopek stane denar in še vedno jih je treba najti: plačati morate državni davek in delo finančnega direktorja, nato pa iti skozi celoten pravni postopek. Ne dejstvo, da sodišče priznava stečaj.
  2. Nepremičnina se bo prodala, pri čemer bo ostalo le potrebno: edino stanovanje in osebne stvari. Zato je stečaj primeren za tiste, ki nimajo ničesar ali so že prodali vse.
  3. Po stečaju je veliko stvari nemogoče. Na primer, več let ne morete odpreti novega podjetja ali zasedati vodstvenih položajev. Seznam omejitev je odvisen od sodne odločbe. Lahko prepove, na primer, potovanje v tujino. Poleg tega je malo verjetno, da tudi po nekaj letih po stečaju, lahko pričakujete, da bo nekdo dal posojilo ali bo klic za upravljanje finančnega oddelka.

5. Državni program za odpis dolga

Državni program je namenjen ljudem, ki so kupili stanovanja ekonomskega razreda in zdaj ne morejo plačati hipoteke. Program vam omogoča, da odpisate 600 tisoč rubljev iz dolga na hipotekarno posojilo.

Kdaj bo delovalo

Ko imate hipoteko, spadate v pogoje sodelovanja v programu, vaš dohodek je padel in plačilo posojila se je povečalo.

Kaj morate storiti

  1. Pojdite na spletno mesto državnega programa.
  2. Preverite, ali ste upravičeni do programa.
  3. Zberite potrebne dokumente in jih predajte banki.
  4. Počakajte na odločitev.

Zakaj je slabo

  1. Program ni za vsakogar, ima veliko omejitev.
  2. Deluje samo za hipoteko.
  3. Za uporabo morate zbrati ogromno papirja.
  4. Program ne izvzema iz celotnega posojila in povezanih plačil: morate narediti mesečne obroke, plačati za zavarovanje, in tako naprej.

Vsaka od teh metod ima veliko pomanjkljivosti, in seveda je bolje živeti brez dolgov, čeprav to ni vedno mogoče. Imate veliko kreditov?

<

Priljubljene Objave