Kako prihraniti denar z osebno inflacijo

<

Kaj je osebna inflacija, kaj vpliva in kako jo izračunamo - razumemo skupaj s strokovnjaki projekta finančnega okolja.

Kaj je uradna inflacija in zakaj v to ne verjamemo

Inflacijo izračunava Rosstat in je vsako leto drugačna. V letu 2016 je znašala 5, 4%, v letu 2017 - rekordno nizka 2, 5%, avgusta 2018 - 3, 1%.

Zakaj se nam zdi, da cene rastejo za več kot 3-4% na leto? Tako izhaja, ker so podatki Rosstata uradna povprečna inflacija v državi. Rosstat meni, da v potrošniški košarici - nabor več kot 700 blaga in storitev povprečnega Rusa. In seveda se inflacija razlikuje od regije do regije.

Če se vaša potrošniška košarica ne ujema z uradno košarico, boste imeli še eno inflacijo. In bolj ko se razlikujete od povprečnega Rusa, večje je odstopanje osebne inflacije od uradnega.

Vse to bi bilo zelo dolgočasno, če ne bi bilo eno: inflacija poje vaše denar. Če je osebna inflacija višja od uradne inflacije, potem se plače in prihranki hitreje kot druge. Hkrati se lahko inflacija prehiti, če se pravilno razpolaga z denarjem.

Da bi razumeli, kako to deluje, pridite 31. oktobra na brezplačno predavanje »Kako inflacija vpliva na naše življenje« iz cikla »Finančno okolje«. Predstavnik Banke Rusije Zoya Kuzmina vam bo povedal, kako razumeti novice o inflaciji in na podlagi njih sprejeti prave finančne odločitve.

Prijavite se za predavanje

Kako izračunati osebno inflacijo

Na podlagi osebne inflacije se lahko odločite, kako prihraniti in kam vložiti denar. Ampak bodite pripravljeni: potreben bo čas, potrpežljivost in vztrajnost.

1. Naredite seznam stroškov za mesec

Da bi izračunali inflacijo, morate poznati vašo potrošniško košarico in njene stroške zdaj in pred enim letom. Naredite popoln seznam stroškov za mesec - to je vaša potrošniška košarica. Zabeležite vse, kar ste kupili, in določite cene za blago. Košarica vključuje ne samo hrano, ampak tudi oblačila, čevlje, plačilo za stanovanje in komunalno stanovanje, vstopnice za kino in gledališče, naročanje pic, bencina, potovanje v podzemno železnico, zdravila in zdravniški pregled.

Za udobje, vse stroške razdelite v kategorije: hrana, oblačila in obutev, gospodinjski pripomočki, avtomobili, stanovanjske in komunalne storitve, počitnice, zabava, medicina, osebna nega, izobraževalni tečaji. Tako se ne boste izgubili v evidencah in boste lahko izračunali inflacijo za vsako kategorijo posebej.

2. Seznam hranite mesečno

Priporočljivo je, da si zapišete nekaj mesecev (še bolje - eno leto, vendar ne vztrajamo). To je potrebno, da bi ugotovili, kako se vaša košara spreminja glede na letni čas. Na primer, poleti porabite manj za zelenjavo in sadje, bolj za počitek. V jeseni zbirate otroke v šolo, pozimi kupite vsa darila za novo leto.

3. Izračunajte inflacijo

Inflacija je razmerje med novimi in starimi cenami za isto košarico. Za pravilno izračunavanje inflacije morate primerjati cene za podobne izdelke enega proizvajalca. Ne morete primerjati nakupa majic s H&M z nakupom majic iz Zare, kot tudi stroške vstopnic iz Pobede in Aeroflot.

Zato, ko razmišljate o inflaciji, vzemite niz izdelkov, ki ste jih kupili ta mesec, in si zapomnite, koliko stanejo prej. Za pomoč - arhiv katalogov supermarketov na internetu, lanskoletna plačila za javne službe, mobilne aplikacije bank, taksiji in naročila za hrano, ki se spominjajo vaših stroškov. In če začnete spremljati cene zdaj in beležite vse svoje stroške, boste naslednje leto lahko natančno izračunali osebno inflacijo.

Izračunajmo, koliko so se zvišale cene vaše košarice:

1. Povzemamo stroške hrane v tekočem mesecu (Σ PTM)

Σ PTM = cena kruha × količina kruha + cena mesa × količina mesa itd.

Recimo, da se je izkazalo, da je 15.000 rubljev.

2. Verjamemo, koliko bi za iste izdelke plačali v istem mesecu lani (Σ PPG)

Če želite to narediti, upoštevati blago iz košarice tekočega meseca, in njihove cene - lani. Izkazalo se je, na primer, 13.800 rubljev.

3. Upoštevamo inflacijo

(IRP - indeks rasti cen proizvodov): IRP = (Σ PTM GP Σ GPR - 1) × 100.

IRP = (15 000 × 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. To je tvoja inflacija na vozičku.

Podobno je inflacija v drugih kategorijah. Če se nekateri stroški ne spremenijo (frizura, manikura, zdravniški pregled), bo inflacija znašala 0%. Zgodi se, da blago postane cenejše, potem bo namesto inflacije prišlo do deflacije, na primer –5%.

Več ko bo blaga v vaši potrošniški košarici, katere cene se spreminjajo, bolj se bo osebna inflacija razlikovala od uradne. Uvoženi in kmetijski proizvodi so najbolj dovzetni za inflacijo, najmanj pomembni pa so bistveni proizvodi.

Kako upravljati denar z osebno inflacijo

1. Odprite polog v banki

Jasno je, da je bolje prihraniti denar - za deževni dan, plačilo hipoteke, prihodnjo pokojnino ali izobraževanje otrok. Kljub temu pa ne moreš preprosto dati denarja v babičino škatlo ali obdržati na kartici. Tudi z uradno inflacijo postanejo cenejši. Na bančnem računu uporabite bančne depozite in obrestne kartice. Torej denar vsaj ne bo amortiziral.

Recimo, da ste odprli bančni depozit za 100.000 rubljev na 6% letno. Med letom se bodo spremenili v 106.000 rubljev, vendar ob upoštevanju inflacije jih je mogoče kupiti manj. Če je inflacija 2, 5%, potem je v letu 2018 106 000 rubljev enako 103.350 rubljev v letu 2017. Izkazalo se je, da vaš dohodek ni 6% na leto, ampak le 3, 5%.

Dohodek brez inflacije se imenuje nominalni. Ob upoštevanju inflacije - realno.

Vaša osebna inflacija je 7%. Na banko ste položili 100.000 rubljev na 6% letno. Vaš letni donos: 6% na leto - 7% inflacija = –1%. Izkazalo se je, da je 100.000 rubljev za leto padlo v ceni, čeprav so postali 106.000 rubljev. Grobo rečeno, ob upoštevanju osebne inflacije, se je v letu 2017 100.000 rubljev spremenilo v 98.580 rubljev v letu 2018.

Pomembno: če obresti na depozit ne dopuščajo zanikanja škode zaradi inflacije, lahko vlagate v druge finančne instrumente. Ampak moramo vedeti, da le bančne vloge so zavarovane s strani države (do 1, 4 milijona rubljev). In večja je potencialna donosnost, večja je nevarnost izgube.

2. Kupite vrednostne papirje

Vrednostni papirji so na primer delnice in obveznice. Kupujejo jih lahko na borzi in prejemajo pasivni dohodek. Donos vrednostnih papirjev je običajno višji od donosa bančnega depozita, vendar je nemogoče natančno reči, koliko zaslužite.

Appleova delnica v Tinkoff Investments. za pol leta - 22, 91%, LUKOIL delnice LUKOIL-a v Tinkoff Investments. - 19, 92%, NOVATEK delnice NOVATEKA v Tinkoff Investments. - 60, 66%. Tudi z inflacijo je vlaganje v delnice lahko donosno. Njihove cene pa nenehno nihajo, zato so takšne naložbe smiselne le na dolge razdalje.

Bodite pripravljeni na dejstvo, da naložbe v vrednostne papirje zahtevajo skrbno pozornost, nekaj znanja ali pripravljenost, da porabite čas za usposabljanje. Da bi naložbe v vrednostne papirje postale še bolj donosne, lahko uporabite individualni investicijski račun (IIS). Če odprete tak račun in opravite transakcije z vrednostnimi papirji preko njega, lahko od države dobite dodatni bonus v obliki davčne olajšave.

Odbitki so dveh vrst:

  1. 13% vloženega zneska. Najvišji znesek, za katerega lahko dobite odbitek, je 400.000 rubljev. Na primer, če si dal 400.000 rubljev na IIS, potem naslednje leto lahko vrne 13% tega zneska - 52.000 rubljev.
  2. Prihodki od vrednostnih papirjev niso obdavčeni z dohodnino v višini 13%. Ta odbitek je primeren za bolj izkušene uporabnike in za tiste, ki nimajo uradnega dohodka, iz katerega se plača davek.

Vendar je pomembno upoštevati, da lahko dvignete denar iz IIS šele po treh letih, sicer koristi ne bodo uspešne.

3. Vlagajte vase

Če je vaša osebna inflacija višja od uradne in ne veste, kako uporabljati brezplačen denar, ga vložite vase. V njihovem izobraževanju, zdravju, navdihu. Ta denar se bo izplačal: napredoval na delovnem mestu, bolje se boste počutili in bili manj bolni, našli boste cilj in postali boste bolj produktivni.

Če želite izvedeti več o tem, kako prehiti inflacijo in prihranite prihranke, pridite na brezplačno predavanje »Kako inflacija vpliva na naše življenje«. Srečanje bo potekalo 31. oktobra v kulturnem centru ZIL. Če želite imeti dovolj prostora, se morate registrirati.

Prijavite se za predavanje

<

Priljubljene Objave